MIX Global 100 Composite Ranking

El pasado mes de Diciembre MIX presentó el ranking de las Top 100 IMF en el mundo. MBK Ventura de Indonesia se llevó el primer puesto.

La Microfinance Information Exchange (MIX) es una entidad sin ánimo de lucro que actúa como proveedor de información en el sector de las microfinanzas. Su principal propósito es promover la transparencia de las entidades prestadoras de servicios microfinancieros de cara a su desarrollo en un ambiente de transparencia, credibilidad e información públicamente disponible.

En desarrollo de esta labor MIX publicó en diciembre pasado y por segundo año consecutivo el ranking del top 100 de las Instituciones Microfinancieras (IMF) en el mundo. La metodología que usa MIX además de proveer datos objetivos sobre el desempeño de las IMF ayuda a decantar los puntos que deben tenerse en cuenta al momento de administrar una de estar organizaciones.

En primer lugar MIX aplica un filtro de profitabilidad de las IMF que le reportan información y las que pasen dicho filtro son evaluadas y rankeadas. Principalmente lo que busca esta prueba es evaluar la capacidad de la entidad estudiada para cubrir sus costos, es decir la autosuficiencia de la IMF. Para el periodo evaluado la muestra total de entidades que superaron la prueba de profitabilidad fue de 652. No obstante debe aclararse que la mayor cobertura de costos no implica una mejor calificación, esta prueba únicamente se realiza para determinar el número de IMF "concursantes".

Posteriormente se evalúan 3 aspectos principales: el alcance (outreach), la eficiencia y la transparencia. Dentro del alcance se mira el número de prestatarios, el crecimiento en el número de prestatarios, la penetración en el mercado medida en términos de la población atendida Vs. el mercado potencial y la relación entre los depósitos y créditos atendiendo a la posibilidad de fondear éstos con aquellos y el número de ahorradores y prestatarios atendidos. Para determinar la eficiencia de las IMF, es decir su capacidad de reducir los costos para los clientes, se mira: el costo per cápita de atender a los prestatarios, el margen de ganancia de la IMF, el portafolio en riesgo y las pérdidas reales del mismo. Finalmente, la transparencia se mide con base en la accesibilidad y concordancia de la información reportada a MIX y en la facilidad que MIX o analistas externos tengan para validar la información reportada.

Si bien es cierto que la metodología aplicada no es infalible y aún está sujeta a cambios (así lo reconoce MIX en el reporte) estos puntos son susceptibles de ser tomados como base para aumentar la autosostenibilidad de una IMF y por ende su eficacia y alcance.

Por último, quisiera resaltar el desempeño de las IMF de Latinoamérica y el Caribe. 20 instituciones Latinoamericanas subieron de posición con respecto al reporte anterior siendo la zona con mayor número de entidades que escalaron en el ranking.

Para tener como referencia el porcentaje general que obtuvo MBK Ventura, la primera de las 100 IMF, fue de 87.18%. La primera entidad latinoamericana de la lista es la peruana BANTRA (80.13%) en el puesto 9 seguida por CrediFe (79.86%) de Ecuador en el puesto número 11. La primera colombiana en la lista es la Fundación Mundo Mujer de Popayán en el puesto 29 con 77.55% de calificación, la Corporación Mundial de la Mujer-Bogotá (77.26%) está en el puesto 32 y nuevamente la Fundación Mundo Mujer, esta vez de Bucaramanga (76.82%), aparece en el puesto 37. De las otras 4 entidades colombianas dentro de las 100 debe resaltarse el papel desempeñado por las instituciones financieras BCSC y Finamérica que se encuentran en los puestos 73 y 89 respectivamente.